“认房不认贷”会给购房者带来哪些好处？(哪些城市认房不认贷？)

推进落实购买首套住房贷款“认房不认贷”政策，继续落实支持居民购房的个人所得税政策…近期，我国房地产政策不断调整优化。这些政策会给居民购房带来哪些便利和实惠？

住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局近日联合发布《关于优化个人住房贷款住房套数认定标准的通知》。通知明确，居民家庭(含借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本地名下无成套住房的，无论是否已使用贷款购买住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

“认房”还是“认贷”，是银行发放住房抵押贷款时判断首套房和二套房的标准。其中“认房认贷”最为严格，即即使首套住房贷款已经还清，但因为有贷款记录，置换时仍被认定为购买第二套住房，从而执行较高比例的首付和房贷利率。

住建部政策研究中心研究员浦展表示，在实行“认房不认贷”政策的城市，包括借款人、配偶、未成年子女在内的家庭都将被纳入其中。只要在当地没有住房，即使有贷款记录，买房时也可以按照首套执行贷款政策，享受首付比例和利率优惠。

对于置换家庭来说，“认房不认贷”的政策会带来好处。福州市民陈女士已经怀孕六个月了，她很期待新政早日落地。“宝宝出生后，我想换个大房子。”她给记者算了一笔账:按照现行政策，她之前看中的一套220万元的住房，首付需要88万元。如果她能‘认房不还贷’，首付30%，首付22万以内。

中国城市规划设计研究院住宅与居住区研究所所长陆表示，在一些首套房和二套房首付比例差距较大的城市，如果“认房不认贷”政策及时跟进，会给购房者带来更多的实惠。

对于已经用异地贷款买房，但现在由于工作地搬迁等原因在当地无房的新市民来说，“认房不认贷”可以帮助他们降低购房门槛。新定居广州的“90后”市民郝先生说，他一家三口在南京有一套房子，去年还了房贷。“但是按照‘认房又认贷’的情况，我们第一次在广州买房。就算把南京的房子卖了，再买房也要付七成首付。如果不用接受贷款，在南京不卖房也可以享受首套30%首付资格，利率也可能按照首套执行。”

虽然有些家庭曾经贷款买房，但后来因为创业、做生意、治病、送孩子上学需要资金，就把房子卖了。其实他们名下没有房子。中国房地产估价师与房地产经纪人学会会长柴强表示，购房者能否在“无需认房”的情况下享受首套房贷的首付比例和利率优惠，本质上取决于购房者目前名下是否有房，这一政策的实施更符合居民的住房需求和现实。

在“无需认贷”的情况下，可以降低首套房贷利率，减少“月供”，提高购房支付能力，减轻购房负担。据RealData监测，2023年7月，百城第一主流房贷平均利率为3.90%，第二主流房贷平均利率为4.81%。以天津为例，“认房不认贷”条件下100万贷款25年产生的利息比“认房认贷”条件下少16.8万元。

通知明确，该政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供各城市自主选择。

浙江工业大学中国住宅与房地产研究院院长余小芬表示，中国房地产市场各城市差异较大，“认房不认贷”政策被纳入“一城一策”的工具箱，允许地方政府根据当地房地产市场的供求关系和价格走势制定政策，有助于构建和完善房地产长效机制。

在居民换房税收优惠政策方面，财政部、国家税务总局、住房和城乡建设部近日宣布，自2024年1月1日至2025年12月31日，对出售自有住房并在出售现有住房后一年内在市场上重新购买住房的纳税人，给予退税优惠。

据报道，这一政策被总结为“换房退税”。业内人士表示，对于大部分城市来说，换房可以节省三五万元的税费，而北京等城市的部分房子可以节省更多的税费。交易房屋情况不一样，收税情况也不一样。

“这是一项继续执行的政策。”国家经济战略研究院金融研究室主任何表示，去年财政部等部门出台的关于支持居民购房的个人所得税政策将于今年年底到期，三部门肯定会继续执行这一政策到2025年底，这有利于继续支持居民改善住房条件。