三个部门发文！汽车、家用电器、住宅等。应合理加大消费信贷支持(汽车消费信贷现状)

支持商业信用经济发展的指导性文件已经落地。

8月21日，商务部、发改委、金融监管总局联合发布《关于推进商业信用体系高质量发展的指导意见》，提出积极发展赊销，促进信用消费发展，支持信用融资发展，规范信用评价发展。具体包括:合理增加对消费者购买汽车、家电、家居等产品的消费信贷支持；深入推进家政服务等民生消费领域信用建设。《意见》还提出，商务领域各类经营主体多维度信用记录应当与全国信用信息共享平台实现交换共享。

合理增加对汽车、家电等产品的消费信贷支持。

《意见》对发展高水平商业信用经济作出部署。在促进信贷消费方面，文件提出，推动金融机构与商业流通企业合作，合理增加对消费者购买汽车、家电、家电等产品的消费信贷支持，不断优化利率和收费。

公开资料显示，今年以来，在一系列促进消费政策的刺激下，银行已经开始了消费贷款营销的价格战，通过直接降低利率、发放利率券和折扣券等方式吸引客户。目前消费贷款利率集中在3.3%–3.8%之间，金额多为20万元。分析认为，随着“降息”的进一步推进，消费贷款利率可能会继续降低。

此外,《意见》鼓励商贸流通企业在风险可控的前提下，积极打造面向消费者的信贷应用场景，为消费者提供先行赔付、减免保证金等灵活的交易安排。

根据FIS world pay发布的全球支付报告，全球消费者正在积极拥抱新兴支付方式，中国新兴的BNPL市场增长显著，领先于其他支付方式。

鼓励企业积极运用信用报告、信用保险等信用工具。

《意见》提出，积极发展赊销。要研究完善赊销担保机制，鼓励企业积极运用信用报告、信用保险、保理、担保等信用工具。支持发展国内贸易信用保险，鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制；梳理企业信息，支持保险机构开展精准服务。充分发挥出口信用保险的作用，优化核保和理赔条件。

公开资料显示，截至目前，全国多地已实施“征信报告改革”，上海、天津、安徽等地实施企业公共信用信息报告，取代无违法违规行为实施方案。广东省发改委透露，正在探索推进3.0版本改革，进一步拓展信用报告的应用范围和场景，提高报告时效性，为企业提供更加个性化、智能化的信用服务。

与此同时，今年出口信用保险的作用进一步凸显。在以新能源汽车、锂电池、太阳能电池为代表的外贸“新三种”出口表现强劲的背景下，上半年，中国出口信用保险公司承保新能源产业链出口174.8亿美元，国内贸易11.3亿元人民币，同比增长69.7%。

据中国信保负责人介绍，今年以来，中国信保加强产业链业务精细化管理，研究出台新能源产业链扶持政策，推动上下游现有产业链延伸，帮助相关企业深度参与全球产业链价值链。

《意见》还围绕发展信贷融资和信用评价提出了要求。

深入推进家政服务等民生消费领域信用建设。

家政服务业关系到千家万户。国家高度重视家政领域的信用体系建设，相关部门出台了一系列文件。2019年8月，国家发改委等七部委联合发布《关于开展家政服务领域信用建设专项行动的通知》。2021年10月，国家发改委实施了《发展国内企业信用建设行动计划》。

《意见》提出推进重点领域信用建设，包括进一步推进家政服务等民生消费领域信用建设。国家发改委财政信用建设司副司长赵怀勇近日表示，发改委将会同商务部等有关部门积极推进诚信环境建设，促进国内产业升级和扩大开放。首先是改善国内行业的信用记录。二是完善信贷管理体系。三是支持国内企业发展壮大。四是加强诚信教育和培训。

其他重点领域包括:鼓励外贸企业深挖国际市场，以诚信经营赢得行业声誉和市场影响力；全面落实外商投资法及其实施条例，深入实施外资准入前国民待遇加负面清单管理制度；完善对外投资、对外承包工程、对外劳务合作、援外实施等外经贸领域的信用奖惩机制。

《意见》强调，要在商务部业务系统统一平台上开展商务信用信息交换共享应用的基础上，建立涵盖内外贸、对外投资、对外投资合作、援外实施等商务领域各类经营主体的多维度信用记录，实现与全国信用信息共享平台的交换共享。